組合貸款買房

個人住房組合貸款是指對按時足額繳存住房公積金的職工在購買、大修各類型住房時，建設銀行同時為其發放公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款而形成的特定貸款組合。

個人住房組合貸款是指既滿足個人住房商業貸款條件，又有住房公積金的借款人，既可以在個人住宅商業貸款中申請個人住房公積金貸款，也可以申請個人住房公積金貸款。隨著我國住房制度的改革，個人購買銀行貸款的觀念日益加強。以住房公積金和商業抵押貸款為基礎的個人住房抵押貸款，已經成為中國建設完善住房金融體系的必由之路。

個人住房組合貸款，是指符合個人住房按揭貸款條件的借款人同時繳存
了住房公積金，在申請按揭貸款的同時，向銀行申請個人住房公積金貸款。
在購買商品房時，既有個人住房公積金貸款也有銀行按揭貸款的，便是“個
人住房組合貸款”。(個人住房組合貸款,申請住房公積金貸款不足以支付全部購房款的借款人，
可同時向銀行申請住房按揭貸款，二者的組合方式即為“個人住房組合貸款
”)。

購房是人們一生的大事件，而購房過程中很多人都是通過貸款方式進行購房的。貸款的方式無疑是和貸款利率相關的，最 優惠的自然是公積金貸款，如果公積金貸款額度不夠，那么最好的貸款方式便是選擇組合貸款。那么，組合貸款可以提前還款嗎？組合貸款如何提前還款？

　　商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款。那么，商業貸款提前還款利息怎么算？

　　提前還款分為兩種，一種是全部提前還款，另一種是部分提前還款。

　　全部提前還款是指一次性結清房貸本息。全部提前還款之后，利息計算截止到還清銀行本息的當日，換句話說就是你借了銀行多久的錢就算多久的利息。

　　部分提前還款是只歸還貸款的一部分本息，還有剩余本息未結清的情況。未結清的貸款本息，利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執行（有優惠就會一直優惠下去）。

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　　對于部分提前還款未結清貸款余額部分，有兩種還款方式可以選擇，一是縮短貸款還款期限，月供數額不便；二是貸款還款期限不變，減少每月月供數額。相比之下，第一種更能節省利息。



　　提前還貸需要滿足一定的條件：

　　1、借款人想提前還貸，必須是在還款半年以上、甚至個別銀行要求已經還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個工作日左右提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，所以一般需要一個月左右的時間。此外，各家銀行對于提前還貸的要求也有所不同，比如有的銀行規定提前還貸要是1萬元的整數倍，有的銀行需要收取一定數額的違約金等。

　　2、借款人如果要提前還貸，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。如果是結清全部尾款的借款人，在銀行計算出剩余貸款額后，存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉按揭業務的客戶和業主，好還要找專業的擔保機構來做委托公證，以免出現業主提前還款后客戶不買或是客戶用**幫業主還清尾款后業主的風險。

　　3、如果結清買房貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環節。借款人要攜帶房產證，結清證明和抵押在銀行的他項權利證去各區住建委辦理解抵押。這樣自己的房產才可以說完全是屬于自己的財產。

一般購房**款均為30%

如今的房價這么高想要全款買房必定不現實，更多的購房者是選擇貸款買房，組合貸款買房條件是什么？貸款流程是怎樣的?

①貸款利率差別，5年以上的公積金貸款，利率百分之3.25，利息總額較低。在不打折的情況下，商業貸款的利率是4.9百分之，總的利息是很高的。組合貸款的貸款利率在百分之3.25到4.9之間，總體的貸款利率是比較合理的。

借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物可同時申請住房公積金個人購房貸款和商業性個人住房貸款，該貸款方式稱為個人住房組合貸款。 申請住房組合貸款所需條件：即同時符合住房公積金個人購房貸款條件和商業性個人住房貸款條件。 住房組合貸款可貸額度： 總貸款額度不得超過房價總價的70%； 具體額度計算按住房公積金個人購房貸款和個人住房商業性貸款分別計算。 住房組合貸款可貸年限：
1、一手房**長可貸期限為30年。
2、二手房**長可貸期限為15年。
3、貸款年限具體到借款人，**長不超過法定離退休后的5年。 提取住房公積金歸還住房組合貸款：提取住房公積金歸還組合貸款業務中優先沖抵住房公積金個人購房貸款。

個人住房組合貸款，是指符合個人住房按揭貸款條件的借款人同時繳存了住房公積金，在申請按揭貸款的同時，向銀行申請個人住房公積金貸款。

個人住房組合貸款是指對按時足額繳存住房公積金的職工在購買、大修各類型住房時，銀行同時為其發放公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款而形成的特定貸款組合。

個人購買住房申請的住房公積金貸款額度不足以支付購房所需資金時，其不足部分再向銀行申請商業性住房貸款，簡稱為個人住房組合貸款。

組合貸款綜合了公積金貸款和商業貸款二者的優勢，近年來受到廣大購房者的歡迎。那么，個人住房組合貸款如何還款呢?辦理組合貸款的流程是怎樣的?需要準備哪些材料?本篇，吉屋網小編為購房者們搜集整理出了個人住房組合貸款辦理流程及如何還款的相關信息，供您置業參考。

公積金貸款一直是買房者的心頭利好，但是部分人由于公積金貸款額度不夠，因此一般都是先用足公積金貸款額度，不夠部分再作商業房貸，這就是常說的組合貸款。

買房是現在很多人的思想，但是不是全部的人都可以用全款買一套房子。當然貸款是人們很好的一個選擇。組合貸款是目前很多人都會選擇的貸款方式，組合貸款不僅可以解決公積金貸款額度不足的問題，更是具有不少優點。但是對于貸款的一些細節問題了解的還是不夠全面，不知道在使用時如何還款才比較劃算。小編就來介紹就來介紹一下組合貸款是什么意思？組合貸款如何還款？？

有的人，買房都直接甩全款，在我們樓市“老炮界”都尊稱他們為“思聰”。不過，更多的人還是需要貸款，于是大家都有了一個統一的名字叫“房奴”。







小編不是“房奴”。抱歉，倒不是因為小編全款買了房，而是以小編目前的經濟能力只允許自己買一套城東凱爾·上東疊加別墅防盜門上的一對對聯。



小編的故事暫先告一段落。然而，“房奴”中總會有脫引而出的，在他們后期發家致富了，總會冒出這樣的小心思——“債背在身上總感覺不踏實，現在有錢了要不要提前還呢？”







今天，我們所討論的就是關于提前還房貸的問題~



適合提前還貸



1、如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限1/3，提前還款還算比較劃算。

因為等額本金是將貸款總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。



2、如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限的前期，可以提前還款。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。







3、手頭有錢了，但除了存定期就不會其他理財方式的，也可以選擇提前還貸。



4、想把房子賣了，沒什么好說的，剩余的貸款必須提前還清。



5、死活不能欠銀行錢，患有嚴重處女座強迫癥的朋友還是早還早省心吧。不然，來自精神方面的煎熬太可怕了。



不適合提前還貸



1、享受公積金貸款和七折利率的貸款客戶不必急于還款。因為目前七折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，客戶把這些錢存入銀行收益要比提前還貸合適。



2、等額本息還款已經超過5年，貸款早期還款中大部分為利息，超過5年再提前還款，可以說本金更多，所以從資金利用的角度來看，可以考慮其他投資渠道，特別年收益率超過銀行房貸利率的渠道。

Q：我是組合貸款，貸款還沒有滿一年，想現在一次性還清貸款，問可以不可以？要準備哪些材料？

A：部分銀行對不滿一年提前還款的會收取違約金，因此建議直接咨詢貸款銀行了解詳情。

幾種提前還款方式 ：

1.全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。這種方式主要還所欠的本金，以后不用還利息，但已付的利息不退；

2.部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額基本不變，將還款期限縮短。

3.部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，減小了月供負擔；

4.部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。這樣節省利息較多；

5.剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。月供增加，減少部分利息，但相對不合算。



提前還款需要的材料：

身份證原件及復印件；具備貸款賬號的證明材料（包括但不限于：借款合同、對賬單、還款計劃單等）；還款卡等。



Q：外地人有了一年社保，辦理購房證明需要準備哪些材料？

A：申請開具購房證明時應提交以下材料：

（1）開具新購住房證明申請表（原件，申請時填寫）；

（2）單身的，應提供戶口簿復印件（核對原件）、身份證件復印件（核對原件），并由本人現場出具《單身情況具結書》（未達到法定婚齡的除外）；本人不能現場出具《單身情況具結書》的，應提交經公證且明確有效期的由本人出具的《單身情況具結書》（原件）；

（3）已婚的，提供婚姻關系證明復印件（核對原件）、全體家庭成員的戶口簿復印件（核對原件）、身份證件復印件（核對原件，未成年子女可不提供）；戶口簿不能反映未成年子女與父母之間關系的，還需提供未成年子女出生證明或獨生子女證復印件（核對原件）；

（4）現役軍人不能提供戶口簿的，應提供軍官證（士官證）與居民身份證為同一人的證明復印件（核對原件），以及由軍官證（士官證）頒證機構出具確認服役地點的書面證明（原件），服役地點在合肥市的視為本市戶籍居民，服役地點在非合肥市的視為非本市戶籍居民；

（5）戶口簿、婚姻關系證明等材料上記載的身份證件編號與現身份證件不一致的（居民身份證號由15位變為18位的除外），還應提供原身份證件與現身份證件為同一人的證明復印件（核對原件）；

（6）戶口簿上記載的婚姻狀況與實際不符的，可將戶口簿變更一致后再申請開具購房證明，或提交相關證明材料：戶口簿記載已婚、實際為離異單身的，提交離婚證復印件（核對原件）；戶口簿記載已婚、實際為喪偶單身的，提交結婚證復印件（核對原件）、配偶死亡證明或死亡戶口注銷證明復印件（核對原件）；

（7）委托代理人代辦購房證明的，還應提供授權委托書（原件）及代理人身份證件復印件（核對原件）；

（8）2016年10月2日起，非本市戶籍居民家庭申請開具購房證明時，還應提供自購房之日起前2年內在合肥累計繳納1年及以上個人所得稅繳納證明或社會保險（城鎮社會保險）繳納證明。



Q：夫妻雙方已經買了一套房，寫的是一個人的名字，貸款是兩個人貸款的，如果辦理離婚再買房，另一方還算第二套房嗎？

A：建議查一下征信，以征信為準，一般銀行是不把次貸人納入貸款人的。如果征信上沒有貸款記錄則可算首套房。




Q：請問滿五唯一是什么意思？合肥二手房交易要交哪些稅？稅費多少？

A：交換雙方均比照房屋買賣的稅收規定執行，其中契稅的計稅依據為所交換的房屋價格的差額征收。



Q：“滿二唯一”和“滿五唯一”在二手房交易中有什么區別？

A： “滿二唯一”個人將購買2年以上（含2年）的普通住房對外銷售的，免征營業稅。

“滿五唯一”中的“滿五”是指房產證從出證開始計算，時間滿五年或超過五年；“唯一”則是指業主在該省份內，登記在國土局系統里得只有這一套房子。通常情況下，房子滿足“滿五唯一”的條件即可是免房子的個稅和營業稅。



Q：請問合肥二手房交易主要要交哪些稅？稅費多少？

A：交換雙方均比照房屋買賣的稅收規定執行，其中契稅的計稅依據為所交換的房屋價格的差額征收。

在購買房屋過程中，若購房者希望貸款的額度超過公積金貸款的可貸額度（最高120萬），又希望可以最大化減少利息，可選擇組合貸款方式，即公積金貸款加商業貸款。但由于受到公積金貸款和商業貸款雙方條件的限制，組合貸款辦理和放款速度會在3個月左右，相對比較慢。

為了進一步滿足職工購房需求，提高辦理效率，*決定于7月3日起在*所轄分理處開辦個人住房組合貸款業務，現將有關情況通知如下：