土地抵押貸款

那么，土地抵押貸款能貸多少？來看你符合土地抵押貸款申請條件嗎？



我們都知道，房子可以用作抵押物申請貸款，而現在，土地也可以作為抵押物申請貸款，通常房屋抵押貸款額度是房屋評估值的70%。



那么，土地抵押貸款可以貸多少錢?



凡抵押貸款額度都是看評估價來決定的，土地抵押貸款額度一般會先對土地進行評估。貸款行以借款人生產經營情況、實際資金需求量和用于抵押的土地承包經營權評估價值為主要參考依據，具體金額由貸款行按土地承包經營權評估價值的一定比例確定，**高額度原則上不得超過農業生產項目投入資金的50%，或抵押評估價值的40%，即抵押率**高不超過40%。



土地抵押貸款申請條件：



1、土地使用權抵押應以初始土地登記作為前提，領取土地使用證；



2、以劃撥、租賃或入股方式取得的土地使用權，需連同土地上的建筑物一同抵押(適用于房地產公司)，需經縣級以上土地管理部門同意；以出讓方式取得的土地使用權可以抵押(農民)，但需交清土地出讓金。



3、土地使用權抵押應先進行地價評估；無論是劃撥租賃方式，還是出讓方式申請土地使用權抵押貸款，都要先委托具有土地估價資格的中介機構進行評估。**后抵押人和抵押權人簽定抵押合同；



4、向土地管理部門申領《抵押許可證》；抵押人向當地土地管理部門申領《抵押許可證》，土地管理部門根據規定確定抵押率和**高抵押金額。



以上帶來的就是關于土地抵押貸款的相關介紹，通過以上的介紹，想必大家都對土地抵押貸款都有了一定的了解，建議大家在貸款之前，一定要準備好貸款所需資料以及了解相關流程，這樣會利于我們更快的下款哦！

日前， 重慶江潤實業有限公司（以下簡稱江潤公司）向工人日報重慶記者站反映稱，浦發銀行蘭州分行在明知道抵押貸款的土地被查封的情況下，還執意放貸，導致該行資產流失的同時，還造成了他們數千萬財產的損失。











“浦發銀行蘭州分行這筆3500萬元貸款十分蹊蹺?！苯瓭櫣镜耐顿Y部總經理徐蓓稱，該銀行明知道借款人抵押給他們的土地被法院查封的情況下，執意繼續放貸，并通過安定區法院的特別裁定，將原本屬于他們的抵押物優先受償權判決給了該銀行。他還表示，在此次的借款糾紛事件中，甘肅省彬立汽車有限公司（以下簡稱彬立公司）的實際持有人刑亞彬與其他涉事人員或許還存在違法的行為。




2016年10月30日，為了解詳細情況《工人日報》記者赴甘肅省定西市相關部門、浦發銀行蘭州分行進行了明察暗訪。





一塊土地兩個“證件”，孰真孰假？






“2013年，我們給彬立公司借款3000多萬，其中，有一部分錢是直接打到甘肅省定西市國土資源局安定分局的賬戶上，作為辦土地證的專門款項?！苯瓭櫣镜呢撠熑朔Q，土地證辦下來之后，刑亞彬即刻將相關土地證原件、彬立公司公章、財務專用章等全部交由他們保管?？蓻]想到，刑亞彬轉身又去辦了個假的土地證、私自篆刻了相關公章，去辦理的抵押登記，從浦發銀行蘭州分行下屬中山支行貸款3500萬元。



“2015年底，所涉土地已經被掛在網上公示拍賣，到現在已經流拍兩次了?！痹摴镜囊幻ぷ魅藛T補充到。

額這個你需要到銀行去問的

近日，古田縣召開全縣農村土地承包經營權確權登記頒證工作動員會，對全縣農村土地確權登記頒證工作進行了全面部署，縣委副書記、代縣長黨帥向各鄉鎮（街道）主要領導頒發責任書。當天會議還組織對各鄉鎮（街道）分管領導、縣鄉兩級經營工作人員就開展農村土地承包經營權確權登記頒證工作進行業務培訓。



古田縣既是農村承包土地經營權抵押貸款試點，又是農民住房財產權抵押貸款試點，是福建省唯一“雙料”全國試點縣。古田縣農村信用合作聯社作為“兩權”抵押貸款金融機構，在全縣各村20個網點辦理“兩權”抵押貸款業務，同時全縣其他8家金融機構也可辦理此項業務。



農村承包土地的經營權：是指農村土地承包人對其依法承包的土地享有占有、使用、收益和一定處分的權利。

農村住房財產權：即房屋宅基地證，指土地是農村分給村民的，村民在地上建起的房產，就是宅基地的房產。這些房產出的房產證，就是宅基地證。

開展農村“兩權”抵押貸款工作，一方面有利于盤活農村土地資產，擴大農民貸款來源渠道和便利性；另一方面將農村土地、宅基地和農房的價值進一步放大，調動農戶生產積極性，促進農業現代化加快發展。



我縣“兩權”抵押貸款的第一批受益人——古田大橋鎮大橋村種植加工白木耳農戶陳廣貴說，“以前擴大生產需要資金，農村的房子都不可以抵押貸款，現在方便多了，不用擔保，憑一張房屋土地證，我獲得了30萬元的銀行授信，利息還很優惠?！?br/>
哪些土地登記申請按規定不予登記發證?

申請土地登記發證涉及下列情況之一的，不予登記發證：一是土地權屬有爭議未解決的;二是土地違法行為尚未處理或正在處理的;三是申請的土地權利超過規定期限的;四是無合法用地等土地登記申請要件的;五是違反規劃改變土地用途的;六是查封登記解除前申請辦理登記的;七是未辦理土地使用權登記而設定抵押的;八是其他依法不予登記的。

第一要看你土地的評估價值；
第二要看銀行的抵押率；
每家銀行的土地抵押率都不同，有些銀行高,有些低。大概在40%-60%之間，用你的評估價值在乘以抵押率就知道，你的土地當從抵押率上看能貸多少錢了。

項目類型多樣

《意見稿》提出，集體租賃住房項目可分為三種類型：

新建集體租賃住房

配建集體租賃住房

城中村存量集體租賃住房

土地供應方式上，可村集體自建，也可通過出讓、租賃、聯營入股等多種方式引入社會主體參與，土地使用年限不超同類國有土地出讓年限。原則上須進行公開交易，涉及市、區、鎮公有資產公司，可協議交易。

房源供應多元化

值得關注的是，受租賃房源拓寬影響，保障性住房數量或將進一步擴大?！兑庖姼濉诽岢?，市、區、鎮級國有專業化住房租賃平臺可通過投資、團租或扶持獎勵等多種措施，將集體租賃住房納入保障性住房，并依照現行法律法規進行管理，享受保障性住房的相關稅費優惠政策。

另外，集體租賃住房須按全裝修標準規劃、設計、報建及交付，裝修標準須滿足基本居住條件的要求，小區須安裝監控視頻和門禁系統，具備消防安全條件。

承租人可申請辦理土地使用權登記

《意見稿》中提出：以租賃方式取得集體租賃住房用地使用權的，經農村集體經濟組織表決同意，土地承租人可申請辦理土地使用權登記。

集體租賃住房可申請抵押貸款

《意見稿》明確，農村集體經濟組織自行建設運營的，經村（居）黨組織審查同意、鎮人民政府（街道辦事處）審核同意、農村集體經濟組織成員代表大會表決同意后，可以不轉移占有的方式向銀行業金融機構申請抵押貸款，并到不動產登記機構辦理抵押登記。

流轉取得的集體租賃住房用地使用權，經農村集體經濟組織表決同意，土地使用權人在按合同規定交付土地出讓金或租金、領取土地使用證后，可以不轉移占有的方式向銀行業金融機構申請抵押貸款，并到不動產登記機構辦理抵押登記。

租期不得超過20年，不可變相出售

《意見稿》提出，集體租賃住房應全部用于租賃，不得銷售，不得分割轉讓。

集體租賃住房對外出租單次租期不得超過20年，不得一次性收取1年以上租金，不得以轉讓或出租物業（房屋）使用權等形式變相出售。

以租賃方式取得集體租賃住房用地使用權的，集體租賃住房出租收取租金的期限不得超過已交付土地租金期限。

產權轉移不可改變用途，繼續用于出租

《意見稿》還提到，未經區人民政府批準，建設運營主體不得轉讓集體租賃住房用地使用權，集體租賃住房持有年限與土地流轉年限一致。

有下列情形之一的集體租賃住房項目，經區人民政府同意，可整體轉讓集體租賃住房用地使用權和房屋所有權：

建設運營主體破產清算，其集體租賃住房按相關法律法規規定處理的；

建設運營主體進行合并、重組、分立或股權轉讓涉及集體租賃住房產權整體轉讓的；

集體租賃住房項目可以轉讓的其他情形。

集體租賃住房產權整體轉讓后，不得改變集體租賃住房用途，并應繼續用于出租。

項目需經區、鎮兩級審批

《意見稿》明確提出集體租賃住房項目須經申請認定，取得認定通知書后才能進行土地供應、項目建設。

項目預審認定一般由集體建設用地所在的農村集體經濟組織提出申請，涉及不同類型的，申請主體可以不同。

程序上，申請單位應提交項目預審認定申請表、項目實施方案、可行性評估報告等申請材料，由鎮人民政府（街道辦事處）初審，經區人民政府審批同意并出具認定通知書。

租賃住房統一平臺管理

佛山集體租賃住房統一納入佛山市房屋租賃交易監管服務平臺管理，統一實行租賃合同的網簽和備案等。

可以貸款的，只不過比較麻煩

土地使用證可以抵押貸款的。土地使用證是確認土地使用權的法律憑證。根據《中華人民共和國土地管理法實施條例》，國家依法實行土地登記發證制度。依法登記的土地所有權和土地使用權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。中國的土地分為農民集體所有土地和國家所有土地，所以土地使用證也包括農民集體所有土地使用權證和國有土地使用權證。

預告登記是為了保障當事人在未來可以對物權實施保障，在簽訂協議時可以進行的登記，預告登記后，如能進行不動產登記之日算起三個月內未進行申請登記的，預告登記失效。
我國城市房地產管理法規定：依法取得房屋所有權連同該房屋占用范圍內的土地使用權，可以設定抵押權。也就是說，只有你獲得了土地使用證和房屋所有證才可以設立抵押。設定抵押的必須是房地合一，如無地上建筑物和其他地上定著物時，土地可以單獨抵押，但必須依法取得土地使用證。另外房地產抵押類型中有：預購房可以在購房人支付首期房款后，由貸款金融機構代其支付其余的購房款，將所購商品房抵押給銀行作為償還貸款的擔保。
綜上所述，第一如您已簽訂購房協議可以向土地部門申請預登記，我國物權法里并沒有明確規定現房不能進行預告登記，百度百科里的名詞解釋說的期房只是一個通常情況，因為現房沒有必要進行預告登記，可以直接進行產權登記，沒有這種情況也就沒有必要進行司法解釋，所以，實際上現房也是可以進行預告登記的。第二如果您不屬于不動產抵押我說的兩種情況，不可以進行不動產抵押。也就是說，除非您是申請購房貸款可以抵押。在沒有取得不動產相關權屬證明前是不能進行抵押的

房產證貸款實際上就是房產證抵押貸款，房產證作為房屋產權證明，借款人可以將其抵押以取得貸款，用來解決資金上的不足。但是很多人只知道有房產抵押貸款這么一回事，并不知道怎樣進行房產證抵押貸款，貸款能貸多少？

一、房產證抵押貸款申請條件
1、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。也就是說即使房產證不是自己的，只要經過他人同意并且有同意抵押的證明材料，也可以用別人的房子申請抵押貸款；

2、具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲；

3、有所在地常住戶口，有固定的住所；

4、有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；

5、房產共有人認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任；

6、房齡（從房屋竣工日起計算）＋貸款年限不超過40年；

7、房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押；

8、所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，并有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證；

二、借款人需要提供的材料
1、身份證、戶口本；

2、個人收入證明（加蓋單位公章）；

3、所在單位營業執照復印件（加蓋公章）；

4、結婚證、借款人配偶身份證、戶口??；

5、房屋所有權證、原購房協議正本和復印件；

6、房屋所有人及共有權人同意抵押的公證書及貸款用途證明；

7、銀行規定的其它條件，具體根據實際情況而定；

三、房產證貸款的手續
1、申請貸款人向銀行提出貸款申請，等待銀行審批；

2、提交資料評估如果銀行審批合格，貸款人需要向銀行提交房產證的復印件及其它銀行所需資料；然后銀行會對貸款人的房產進行價格評估，貸款金額取決于房產評估價格；

3、簽訂合同接下來就需要簽訂一系列合同了。同時貸款人需要擁有相應的銀行賬戶，如果沒有則需要立即開通；

4、辦抵押登記按照相關部門的要求辦理抵押登記；

5、到帳**后，銀行會將貸款打入你的專門賬戶；

四、房產證抵押貸款額度在確定抵押貸款金額之前要先進行房屋價格評估，影響評估價值的因素有很多，比如地段、房齡、面積等。抵押貸款的**高額度為評估價的7成。（具體的數額各個銀行的規定不同。）

綜上所述，房產證可以貸款，但是貸款的流程、所需材料和貸款額度各個地方政策要求不同，可能會有所差別，所以以上內容僅供參考，大家如果想要辦理房產證抵押貸款前，一定要提前了解清楚相關知識和地區的政策規定，以免出現不必要的麻煩。

首先，答案是肯定的：可以。



不過，以宅基地上的房屋作抵押是有效的，但是土地是集體所有，抵押權的效力不包括與該房屋占用范圍內的宅基地使用權，一旦債務人不能還清債務，債權人只能以抵押房屋的建筑材料作為動產優先受償。







接下來，晟泰偉業小編就給大家介紹幾點與農村宅基地房屋抵押貸款相關的事情：



抵押房產的要求



貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲，并且要有正當的職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。愿意并能夠提供貸款人認可的房產抵押，房產共有人認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任。



抵押房產的條件：



房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可以進入房地產市場流通，未做任何其他抵押。所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，并有房產部門，土地管理部門核發的房產證和土地證。抵押物所有人可以是借款人本人或者他人。



以他人所有的房產做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產共有權人簽字。



貸款人需提交的資料：



借款人需提供的材料有：身份證，戶口本，個人收入證明(需要加蓋單位公章)，個體戶需單位營業執照復印件(加蓋公章)，結婚證，借款人配偶身份證，戶口簿，房屋所有權證，房屋所有人及共有權人同意抵押的申請書及貸款用途證明。



貸款金額，年限以及利率：



房產抵押消費貸款的起點金為5000元，較高額度不得超過抵押房產評估價值的70%，貸款期限一般不超過5年，**長可到十年。



貸款利率按照中國人民銀行規定的同期商業貸款利率執行，有利隨本清，按約還本付息等方式。



辦理貸款時間及周期：



客戶所要抵押的房產需經過制定評估所進行評估，出具評估報告，銀行根據借款人的資質，所申請的借款金額，評估報告及律師意見書經審核后確定貸款金額和貸款年限，到房地局做抵押登記后借款人就可以拿到貸款了。

很多人在問這樣一個問題，小產權房能抵押貸款嗎?如果能，那么如何抵押貸款呢?在說這個問題之前，先來了解一下什么是小產權房，能不能用于抵押貸款等等。

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普通商品房都是有房產證的，俗稱大產權房。而小產權房簡單來說就是沒有房產證的房子。具體來說建小產權房的土地一般是沒有國家發放的土地使用證，同樣這些房子也就沒有預售許可證，而且在房管局也都沒法備案，所以也就沒有房產證。比較常見的小產權房是在建在集體建設用地上的房子，也就是在宅基地上建成的房子，它只屬于該村的集體所有者，法律上外村農民是不能購買的。在集體企業用地或者占用耕地違法建設的房子，也是小產權房;另外還有一些軍隊產權性質的房子，俗稱軍產房也是屬于小產權房。

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那么，小產權房能不能做抵押貸款呢?小產權房本身沒有產權，沒有使用權，只有居住權，而且沒有房管單位的認同，該類房產一旦出現政策規劃，房屋價值將會有很大變化。根據《關于農村集體土地確權登記發證的若干意見》中明確指出小產權房不得登記發證，而銀行抵押貸款的前提條件是必須提供房產證明。所以，小產權房沒有房產證，國家不承認，也不予辦理登記手續，是不可以辦理抵押貸款的。

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所以，無論是銀行還是網絡借貸平臺，申請房產抵押貸款都必須提供房產證等有效證明材料。

首先，答案是肯定的：可以。



不過，以宅基地上的房屋作抵押是有效的，但是土地是集體所有，抵押權的效力不包括與該房屋占用范圍內的宅基地使用權，一旦債務人不能還清債務，債權人只能以抵押房屋的建筑材料作為動產優先受償。







接下來，晟泰偉業小編就給大家介紹幾點與農村宅基地房屋抵押貸款相關的事情：



抵押房產的要求



貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲，并且要有正當的職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。愿意并能夠提供貸款人認可的房產抵押，房產共有人認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任。



抵押房產的條件：



房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可以進入房地產市場流通，未做任何其他抵押。所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，并有房產部門，土地管理部門核發的房產證和土地證。抵押物所有人可以是借款人本人或者他人。



以他人所有的房產做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產共有權人簽字。



貸款人需提交的資料：



借款人需提供的材料有：身份證，戶口本，個人收入證明(需要加蓋單位公章)，個體戶需單位營業執照復印件(加蓋公章)，結婚證，借款人配偶身份證，戶口簿，房屋所有權證，房屋所有人及共有權人同意抵押的申請書及貸款用途證明。



貸款金額，年限以及利率：



房產抵押消費貸款的起點金為5000元，較高額度不得超過抵押房產評估價值的70%，貸款期限一般不超過5年，**長可到十年。



貸款利率按照中國人民銀行規定的同期商業貸款利率執行，有利隨本清，按約還本付息等方式。



辦理貸款時間及周期：



客戶所要抵押的房產需經過制定評估所進行評估，出具評估報告，銀行根據借款人的資質，所申請的借款金額，評估報告及律師意見書經審核后確定貸款金額和貸款年限，到房地局做抵押登記后借款人就可以拿到貸款了。

沒有土地證：

1、這樣的房子其實是不能過戶的，不能過戶的意思就是不能到國家有關單位登記，這也就是說在法律上，這個房子是不屬于你的，房子也就不受到法律的保護。因此在這樣的情況下，房產交易是非常危險的，大家一定要慎重。

2、如果是房屋拆遷，會根據你房屋大小進行補償的，應該沒有什么影響。如果是劃撥土地，可能房屋補償款會比較低。但是，這間房子在市場上交易價格也會比其他商品房低。

3、沒有土地證，就不能到銀行做抵押貸款，因為抵押貸款必須要有兩證齊全才行。房子你用來自己住，是沒有問題的。

土地證有什么用

1、土地證，是土地所有者或者土地使用者享有土地所有權或者使用權的法律依據。

2、土地證是證明你擁有該塊土地使用權的證明文書,房產證是證明你擁有該房屋所有權的證明文書。土地證只是證明你的房屋擁有合法的土地使用權，如果是國有土地使用證，那么其上的房屋可以進行買賣、贈與、抵押、出租等;如果是集體土地(或宅基地)，那么其上的房屋就不能抵押，買賣、贈與也需要得到村鎮相關部門的同意方可辦理。

在農村，土地證的類別有很多種

不少農民朋友有疑問

看到別人蓋房分地辦理完之后

拿了好幾個本本

都不了解這些本都有什么用~







今天，就來看看

在農村咱們常見的8種土地證

究竟有什么用~





1
《土地承包經營權證》

--占有土地的法律憑證，還能貸款--


農村土地承包經營權證是農村土地承包合同生效后，國家依法確認承包方享有土地承包經營權的法律憑證。也就是說，有了這個證，農民才能依法對其承包經營的耕地、林地、草地享有占有、使用和收益的權利。農村土地承包經營權證只限承包方使用。



土地承包經營權證可以解決承包地塊面積不準、四至不清、空間位置不明等問題。頒證后，土地流轉出去就有了憑證，而且，農民拿著這個“紅本本”還可以去銀行申請抵押貸款，緩解融資難題。



2

《集體土地使用證》

--這個證只有使用權--


集體土地是我國土地所有制的一種形式，是農民集體組織所有的土地。集體土地使用權證是發給個人或者依法使用集體土地的企業、其他組織，使用人不是所有者，僅有使用權。



3

《集體土地建設用地使用權證》

--確認建設用地使用權--


縣級人民政府對集體所有的依法用于非農業建設的土地進行登記造冊，核發集體土地建設用地使用權證，確認建設用地使用權。



因興辦鄉鎮企業和村民建設住宅需要，或因建設鄉(鎮)村公共設施和公益事業的需要，經依法批準，可以使用農民集體所有的土地，但必須取得集體土地建設用地使用權證才行。

只要是中國公民應該清楚知道，我國將土地分為國家所有和集體所有兩種土地類型，而針對國有土地的使用權，無論是國家機關、企業、公民個人等具備法定條件的組織團體，還是個人只享有使用權。至于土地使用權是否包括房屋？能否抵押貸款的具體內容還是隨小編繼續往下看看！







一、土地使用權的介紹

1、土地使用權是個人、國家機關和農民集體等享有對國有土地或是集體土地的占有、利用、收益和有限處分的權利，其中所指的土地包括農村的農用地、建設用地和未利用用地的使用權。



2、國有土地的使用權是通過劃撥、出讓、出租和入股等方式取得的；而農民集體土地使用權可以分為農用土地使用權、宅基地使用權和建設用地使用權。



3、土地使用權的年限會根據土地使用的性質不同而不同，其中居住用地（也就是住宅用地）年限為70年；工業用地的年限為50年、科、教、文、衛和體育用地的年限為50年；倉儲、綜合或者其他用地的使用年限為50年。







二、土地使用權是否包括房屋？

土地使用權其實是不包括房屋的，因為土地使用權只是擁有使用權的公民個人、單位組織、集體等等依法按規定所享有對土地的占有、利用等權利，而對這塊地上的房子并不一定是享有使用權的，而且土地使用權里面也并沒有包括房子。



在這里提出土地使用權是否包括房屋的，可能是部分人對于土地使用權和房屋所有權的區別沒搞清楚的，所以下面就來簡單的講一講。



1、在城市里購買房屋的業主除了對自己所購買的房屋擁有所有權之外，還擁有該房屋的國有土地的使用權，畢竟房子是建在土地上的。







2、在農村宅基地上的房屋和相關的附屬設施是合法合規建造著所有的，但對于宅基地只有使用權并不是享有所有權的。對于因為自然災害等原因滅失的宅基地其使用權也會隨著消失。



3、像國有土地使用權和房屋所有權的**大區別就是年限，房屋所有權是永久的沒有期限的，只要房屋沒有滅失就可以一直享有（當然要是合法合規的）；而土地使用權是有期限的，從70、50到40年不等。

核心提示：2016年3月24日，人民銀行發布農村“兩權”抵押貸款試點辦法，從貸款對象、貸款管理、風險補償、配套支持措施、試點監測評估等多方面，對金融機構、試點地區和相關部門推進落實“兩權”抵押貸款試點明確了政策要求?！皟蓹唷睘檗r村承包土地的經營權和農民住房財產權。


目錄



《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》

《農民住房財產權抵押貸款試點縣（市、區）名單》

《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》

《農村承包土地的經營權抵押貸款試點縣（市、區）名單》



中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會中國保險監督管理委員會財政部國土資源部住房和城鄉建設部關于印發《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》的通知



為依法穩妥規范推進農民住房財產權抵押貸款試點，根據《國務院關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》（國發〔2015〕45號）和《全國人大常委會關于授權國務院在北京市大興區等232個試點縣（市、區）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區）行政區域分別暫時調整實施有關法律規定的決定》精神，現將《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》（附件1）和《農民住房財產權抵押貸款試點縣（市、區）名單》（附件2）印發給你們，請結合實際認真貫徹落實。



農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法



第一條 為依法穩妥規范推進農民住房財產權抵押貸款試點，加大金融對“三農”的有效支持，保護借貸當事人合法權益，根據《國務院關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》（國發〔2015〕45號）和《全國人民代表大會常務委員會關于授權國務院在北京市大興區等232個試點縣（市、區）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區）行政區域分別暫時調整實施有關法律規定的決定》等政策規定，制定本辦法。



第二條 本辦法所稱農民住房財產權抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權性質的前提下，以農民住房所有權及所占宅基地使用權作為抵押、由銀行業金融機構（以下稱貸款人）向符合條件的農民住房所有人（以下稱借款人）發放的、在約定期限內還本付息的貸款。



第三條 本辦法所稱試點地區是指《全國人民代表大會常務委員會關于授權國務院在北京市大興區等232個試點縣（市、區）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區）行政區域分別暫時調整實施有關法律規定的決定》明確授權開展農民住房財產權抵押貸款試點的縣（市、區）。



第四條 借款人以農民住房所有權及所占宅基地使用權作抵押申請貸款的，應同時符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力，無不良信用記錄；

（二）用于抵押的房屋所有權及宅基地使用權沒有權屬爭議，依法擁有政府相關主管部門頒發的權屬證明，未列入征地拆遷范圍；

（三）除用于抵押的農民住房外，借款人應有其他長期穩定居住場所，并能夠提供相關證明材料；

（四）所在的集體經濟組織書面同意宅基地使用權隨農民住房一并抵押及處置。

以共有農民住房抵押的，還應當取得其他共有人的書面同意。



第五條 借款人獲得的農民住房財產權抵押貸款，應當優先用于農業生產經營等貸款人認可的合法用途。



第六條 貸款人應當統籌考慮借款人信用狀況、借款需求與償還能力、用于抵押的房屋所有權及宅基地使用權價值等因素，合理自主確定農民住房財產權抵押貸款抵押率和實際貸款額度。鼓勵貸款人對誠實守信、有財政貼息、農業保險或農民住房保險等增信手段支持的借款人，適當提高貸款抵押率。



第七條 貸款人應參考人民銀行公布的同期同檔次基準利率，結合借款人的實際情況合理自主確定農民住房財產權抵押貸款的利率。



第八條 貸款人應綜合考慮借款人的年齡、貸款金額、貸款用途、還款能力和用于抵押的農民住房及宅基地狀況等因素合理自主確定貸款期限。



第九條 借貸雙方可采取委托第三方房地產評估機構評估、貸款人自評估或者雙方協商等方式，公平、公正、客觀地確定房屋所有權及宅基地使用權價值。



第十條 鼓勵貸款人因地制宜，針對借款人需求積極創新信貸產品和服務方式，簡化貸款手續，加強貸款風險控制，全面提高貸款服務質量和效率。在農民住房財產權抵押合同約定的貸款利率之外不得另外或變相增加其它借款費用。



第十一條 借貸雙方要按試點地區規定，在試點地區政府確定的不動產登記機構辦理房屋所有權及宅基地使用權抵押登記。



第十二條因借款人不履行到期債務，或者按借貸雙方約定的情形需要依法行使抵押權的，貸款人應當結合試點地區實際情況，配合試點地區政府在保障農民基本居住權的前提下，通過貸款重組、按序清償、房產變賣或拍賣等多種方式處置抵押物，抵押物處置收益應由貸款人優先受償。變賣或拍賣抵押的農民住房，受讓人范圍原則上應限制在相關法律法規和國務院規定的范圍內。



第十三條 試點地區政府要加快推進行政轄區內房屋所有權及宅基地使用權調查確權登記頒證工作，積極組織做好集體建設用地基準地價制定、價值評估、抵押物處置機制等配套工作。

三農直通車綜合報道：對金融機構而言，涉農貸款是片藍海，盡管道路曲折，但前景無限。在賦予農民更多財產權益的同時，如何有效地防控風險，讓金融機構放心把錢貸出去，成為各地探索土地經營權抵押貸款的關鍵。本期記者來到物產豐饒人民富庶的浙江省德清縣，深度報道當地在前期風險防控，后期抵押物處置等方面的經驗，為其他地區相關工作提供借鑒。

　　“不需要找人擔保，也不需要抵押物，只要憑著這個證，就可以輕松貸款；并且，額度比較大，非常適合我們這種規模的種植養殖戶，用于短期資金周轉?！?br/>
　　姚志剛是浙江省德清縣鐘管鎮的養殖大戶，養龜鱉已有10多年，過去也常有資金短缺的狀況，每次東拼西湊，像熱鍋上的螞蟻，這兩年他卻很輕松。心頭之患的資金周轉問題，全靠一張權證，便徹底搞定。

　　姚志剛所說的“證”，全名叫做《農村土地流轉經營權證》。憑著它，姚志剛在德清農商銀行一次性獲得了100萬元的貸款。去年，拿著這筆錢，他將20畝甲魚塘重新改造，嘗試養殖種龜，畝產效益足足比過去高了五倍。今年，他進一步擴大規模，將流轉土地的租用期限，也統一延長到了10年。

　　如今，在德清農村，越來越多的種植養殖大戶、中小企業，像姚志剛一樣，遇到資金緊張時，不再奔波于親戚朋友中去借錢，或向民間集資借貸，只需拿著一本證，直接找銀行就好。記者了解到，截至今年9月末，德清縣12家金融機構累計發放農村綜合產權抵押貸款8.7億多元，惠及農戶3000多戶。其中，農村土地承包經營權抵押貸款累計發放超過2億元，惠及農戶113戶。




德清阜溪街道工作人員到農戶家中請農戶簽字確權

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　　藍本子用處大——土地流轉經營權證能輕松貸款

　　坐落在德清五四村西南8組山腳下的垚淼生態園，占地370多畝。投資人是當地苗圃大戶陳龍。望著已見雛形的生態園，陳龍感嘆：要不是政府頒發的經營權證減輕了資金壓力，恐怕生態園早已夭折，至少不會發展得如此快。

　　兩年前，已擁有1600畝基地的陳龍，與許多從事苗木經營的同行一樣，遭遇了行業的“滑鐵盧”。投出去的苗木成本收不回，想轉型改種精品苗木，又缺少資金。陳龍首先想到的是銀行，可誰都知道，銀行貸款需要擔保

可以。
指債務人以土地使用權擔保債務履行的法律行為。土地抵押是不動產抵押的**基本形式，一般通過土地契約進行。抵押權本質是一種從屬于債權的擔保物權，即債權人在他人之物上得到償還債務保證的一種擔保物權。
土地抵押亦即債務人或第三人以物權作為履行債務的保證。其實質在于為債權關系提供中介形式和物質保證，維護財產的合法性和有效性。

土地證抵押貸款流程
　　1、到當地評估機構評估土地價值；
　　2、到銀行申請土地證抵押貸款，并填寫申請表格；
　　3、銀行工作人員審批借款人提交的資料，并到當地參觀抵押的土地；
　　4、銀行審批通過，發放貸款。
　　5、借款人按照合同約定進行還款。
　　用土地證抵押貸款，所需的資料包括土地證原件、土地證權屬證明、抵押人夫妻的身份證、結婚證、戶口本原件復印件。
　　注意事項：首先一點:土地得是出讓的。
　　第一，先得找到銀行同意給你土地抵押貸款；
　　第二，得到土地評估單位做抵押土地評估，一般土地局都能有或掛靠一個；
　　第三，拿著評估報告去土地科做抵押登記，合格后，給你出具“土地他項權利證”；
　　第四，拿著這個“他項權利證”到銀行辦理貸款事宜，得有抵押合同和**高限額貸款合同。都簽字蓋章后，就等款了。